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【防范非法集資宣傳月】守住錢袋子 防范非法集資
閱讀:357 發(fā)布時間：2020-05-18 14:47:00
【防范非法集資宣傳月】守住錢袋子 防范非法集資
問：什么是非法集資,？有哪些社會危害？
答：非法集資是指單位或者個人違反國家金融管理法律規(guī)定，未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券,、彩票、投資基金或其他債權(quán)憑證的方式，公開向社會不特定對象（包括單位和個人）籌集資金,，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為,。
非法集資往往涉及范圍廣,，涉案金額大，涉及人數(shù)多,，且有一定潛伏期,，案發(fā)時大部分集資款已被揮霍,，集資參與人經(jīng)濟損失無法挽回，既擾亂金融秩序,，又影響社會穩(wěn)定,。
問：非法集資有哪些特征？有沒有簡單快捷的識別方法,？
答：非法集資有四個基本特征：一是未經(jīng)有權(quán)部門批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金,；二是通過媒體、推介會,、傳單,、手機短信、口口相傳,、以人傳人等途徑向社會公開宣傳,；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物,、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報,；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
為快速有效識別非法集資,，避免誤入非法集資騙局,，在日常的投資理財活動中，要做到“一看,、二查,、三問、四防”：
一看：就是一定要看從業(yè)機構(gòu)證照是否齊全,。金融是特殊行業(yè),，從事金融業(yè)務(wù)活動的機構(gòu)既需要取得市場監(jiān)管（工商）部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，還必須持有金融管理部門頒發(fā)的金融業(yè)務(wù)許可證或者審批文件,。
二查：就是當群眾在投資理財活動中,，如果無法看到從業(yè)機構(gòu)的證照原件或者無法鑒別真假時，請大家登陸全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng),，查詢從業(yè)機構(gòu)的經(jīng)營范圍,、行政許可等公示信息，輕松就能查詢到從業(yè)機構(gòu)是否具有金融業(yè)務(wù)從業(yè)資格,。
三問：就是廣大群眾遇到疑難金融問題時,，請撥打全市非法集資舉報電話（0432-62023256）進行問詢，我們一定會熱情接待,，認真解答,。
四防：就是廣大群眾一定要樹立底線思維，強化防范意識，不要輕信廣告,，堅信天上不會掉餡餅,，對高額回報、快速致富,、保本付息,、零風險等承諾和投資項目，要進行客觀冷靜分析,，識破其虛假,、欺騙、誘惑的實質(zhì),，避免上當受騙,。
最后，再次提醒廣大群眾,，市場有輸贏,，投資有盈虧。法律規(guī)定,，非法集資是違法行為,，非法集資參與者利益不受法律保護，損失由參與者自行承擔,。
非法集資的“十大類型騙局”
1,、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的,；
2,、以境外投資股權(quán)、期權(quán),、外匯,、貴金屬等為幌子的；
3,、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老,、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；
4,、以私募入股,、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的,；
5、以投資虛擬貨幣,、區(qū)塊鏈等為幌子的,；
6、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；
7,、在街頭,、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?br /> 8,、以組織考察,、旅游、講座等方式招攬老年群眾的,；
9,、“投資、理財”公司,、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的,；
10、要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶,、境外賬戶繳納投資款的,。
教你如何防范非法集資
近年來，伴隨著我國資本市場的發(fā)展,，一些不法分子開始轉(zhuǎn)向以發(fā)行或變相發(fā)行股票,、債券、彩票,、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易,、典當?shù)确绞剑M行非法集資,，成為非法集資詐騙犯罪活動的一個重要形式,。下面，我們通過剖析非法集資的特點,、危害和表現(xiàn)手法等方式,，幫助廣大市民提高自我保護能力，認清非法集資的本質(zhì),，自覺抵制不法分子的蠱惑,，理性投資。
一,、非法集資的表現(xiàn)形式
非法集資活動涉及內(nèi)容廣,，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看,，主要包括債券,、股權(quán)、商品營銷,、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類的12種表現(xiàn)形式,，分別為：
1、借種植、養(yǎng)殖,、項目開發(fā),、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保等名義非法集資,；
2,、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券,、彩票,、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當為名義進行非法集資,；
3,、通過認領(lǐng)股份、入股分紅進行非法集資,；
4,、通過會員卡、會員證,、席位證,、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資,；
5,、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓,、發(fā)展會員,、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；
6,、利用民間“會”,、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；
7,、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品,，如“商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營,、到期回購等方式進行非法集資,；
8、對物業(yè),、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割,，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資；
9,、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資,；
10,、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；
11,、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資；
12,、利用“電子黃金投資”等形式進行非法集資,。
二、非法集資的常見手段
1,、承諾高額回報,，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話,。不法分子為吸引更多的群眾,，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報,，有些回報甚至高達幾百倍,。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息,，然后拆東墻補西墻,，用后集資人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金,，攜款潛逃。
2,、編造虛假項目或訂立陷阱合同,，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子有的以種植,、養(yǎng)殖再回收等名義,，騙取群眾資金；以開發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款,；有的編造植樹造林,、集資建房等虛假項目，騙取群眾“投資入股”,。
3,、混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷,。不法分子利用電子黃金,、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾,，謊稱為新的投資工具或金融產(chǎn)品,；有的利用專賣,、代理、加盟連鎖,、消費增值返利等新的經(jīng)營方式,，欺騙群眾投資。
4,、裝點門面,，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾信任。為給犯罪活動披上合法外衣,，不法分子往往成立公司,，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù),，以實際經(jīng)營活動掩蓋其非法目的,。
5、利用網(wǎng)絡(luò),，通過虛擬空間實施犯罪,、逃避打擊。不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或?qū)⑵湓O(shè)在異地,，發(fā)展人頭一般用代號或網(wǎng)名,。還通過網(wǎng)站、博客,、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ,、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息,，誘騙群眾上當,。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名,，迅速關(guān)閉網(wǎng)站,，攜款潛逃。
6,、利用精神,、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體,。許多非法集資參與者都是在親戚,、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系,，以高額利息誘惑,，非法獲取資金。在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下,，不惜利用親情,、地緣關(guān)系拉攏親朋,、同學加入，有的連自己父母,、配偶和子女都不放過,，造成親情反目，導致人間悲劇,。
三,、識別非法集資做到“三看”
一看回報率。要看是否以高收益為誘餌,。如果所承諾的收益率大幅超過同期社會平均利率水平的，就可能屬于非法集資,。
二看范圍,。要看是不是針對社會特定公眾吸收資金，一對一,，還是一對多,，如果是一對多就有可能屬于非法集資。
三看資金流向,。要看籌集資金為誰所用,，如果是自己占用，就屬于非法集資,。
四,、防范非法集資記住六“不”
1.非法集資行為不受法律保護。非法集資是指違反國家金融管理法律規(guī)定,，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為,。主要包括：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金，通過媒體,、推介會,、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳,，承諾在一定期限內(nèi)以貨幣,、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報,，向社會公眾即社會不特定對象吸收資金,。非法集資是違法行為，參與者的利益不受法律保護,。凡涉嫌非法集資的,，將依法追究責任。
2.參與非法集資損失自行承擔,。參與非法吸收公眾存款,、集資詐騙活動受到的損失,，由參與者自行承擔。在處理非法集資的債權(quán)債務(wù)時,，人民法院執(zhí)行集資者財產(chǎn)后仍不能清退集資款的,，由參與者自行承擔損失。
3.選擇正規(guī)金融機構(gòu)投資理財,。投資有風險,，請選擇具有相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證或經(jīng)批準允許從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)進行投資理財。
4.投資理財要提高風險意識,。廣大投融資者要學法知法守法,，提高風險意識。對手段多樣的非法集資行為要善于進行理性思考和分析,，謹記“天上不會掉餡餅”,，對“高額回報”“快速致富”“一夜暴富”的所謂投資項目一定要擦亮眼睛，提高警惕,，拒絕高利誘惑,，謹防受騙，避免個人財產(chǎn)遭受損失,。
5.遠離非法集資,，牢記六“不”口訣：高息誘餌不動心、老板實力不崇拜,、官方背景不迷信,、合法吸儲不大意、熟人熱心不輕信,、違規(guī)吸儲不參與,。
在此，我們提醒廣大人民群眾一定要清醒認識到,，高收益一定伴隨著高風險,，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險,，10%以上就要準備損失全部本金,。一旦發(fā)現(xiàn)承諾高回報的理財產(chǎn)品和投資公司，就要相互提醒,、積極舉報,，讓非法集資行為無所遁形。
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